智通财经APP获悉，近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告(2023)》(以下简称“《报告(2023)》”)。其中指出，城商行整体发展稳中向好，资产规模稳中有升。截至2022年末，城商行总资产规模49.89万亿元，同比增长10.69%，占银行业金融机构的比重为13.15%；实体经济支持力度持续加大，2022年城商行贷款余额占总资产的比重为51.78%，较2021年上升0.44个百分点。截至2022年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.31万亿元，同比增长23.99%，占全部贷款的比重为12.8%。
《报告(2023)》指出，2022年城商行发展能力持续提升，有力实现“质的有效提升、量的合理增长”高质量发展阶段性目标。资产规模稳中有升，截至2022年末，城商行总资产规模49.89万亿元，同比增长10.69%，占银行业金融机构的比重为13.15%；经营业绩保持稳定，2022年城商行实现营业收入9326.83亿元，全年实现净利润2553.14亿元，同比增长6.64%。
同时，风险管控能力持续加强，截至2022年末，城商行不良贷款率为1.85%，较2021年末下降0.05个百分点，拨备覆盖率为191.62%，资产质量保持稳定。城商行流动性比例为76.81%，高于商业银行平均水平13.96个百分点。资本充足率和一级资本充足率分别为12.61%和10.42%，持续满足监管要求。
《报告(2023)》提出，2022年城商行持续发力支持实体经济，加大对实体经济信贷投放，在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科创金融、绿色金融等领域成效显著。贷款占比稳步提高。2022年城商行贷款余额占总资产的比重为51.78%，较2021年上升0.44个百分点。充分发挥普惠金融服务主力军作用。截至2022年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.31万亿元，同比增长23.99%，占全部贷款的比重为12.8%，较2021年上升1.27个百分点，支持普惠型小微企业户数达到536.62万户，同比增长22.79%。
持续加大民营企业金融支持力度。截至2022年末，城商行民营企业信贷规模达到10.09万亿元，同比增长7.33%。制造业贷款规模持续提升。截至2022年末，城商行制造业贷款余额达3.14万亿元，同比增长13.87%，占全部贷款的比重为12.16%，较2021年上升0.25个百分点。科创金融发展提速。根据中国银行业协会收集的67份调研问卷的数据显示，2022年调研城商行科创金融贷款余额合计8394.61亿元，同比增长23.78%。绿色金融量质提升。根据中国银行业协会收集的67份调研问卷的数据显示，2022年调研城商行绿色贷款余额合计10772.23亿元，同比增长57.21%。绿色金融组织架构持续完善，绿色低碳金融产品不断丰富。
《报告(2023)》认为，2022年城商行秉承“服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济”的市场定位，聚焦主责主业、积极转型发展，为经济社会发展提供坚强的金融保障。公司业务稳步发展。城商行结合自身优势，全力支持京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设、西部大开发、东北振兴等国家重大区域战略，全方位夯实地方金融根基，与地方经济和社会发展同生同荣。公司业务整体发展态势良好，公司存贷款规模稳中有升;业务结构持续优化，对小微企业、制造业等高质量发展重点领域和薄弱环节的支持力度不断加强;客群数量继续拓展，进一步深耕小微企业客群和战略重点客群，不断优化提升对公客户管理体系。
零售业务转型发展。城商行秉承“以客户为中心”的经营理念，深耕本地市场，深化客户经营，将科技与业务深度融合，零售业务资产负债规模持续稳步增长，负债占比提升明显;营业收入稳步增长，营收占比基本保持平稳;资产质量仍保持较好态势。金融市场业务稳健发展。标准化资产投资持续扩大，对实体经济与区域发展的金融支持力度不断加大，优质资产获取效率提高，直接投资能力显著提升。金融市场业务模式不断创新，在市场交易、风险控制、运营服务等方面的数字化水平取得长足进步。
《报告(2023)》指出，2022年民营银行坚持党建引领发展，砥砺奋进、锐意创新，认真落实监管部门的要求，坚持差异化、特色化发展，加快数字化能力建设，将业务重心放在民营经济、小微企业等薄弱领域，服务实体经济效能明显提升。经营发展稳中有进。截至2022年末，19家民营银行总资产规模1.78万亿元，同比增长8.53%，一般存款规模1.18万亿元，同比增长18%。全年实现营业收入772.97亿元，同比增长22.99%，净利润总额176.29亿元，同比增长29.31%。不良贷款率1.52%，拨备覆盖率282.54%，流动性比例55.73%，资本充足率12.4%，保持较好的抗风险能力。
经营管理能力持续增强。坚持党建引领高质量发展；强化三会一层建设，扎实推进战略管理，及时充分开展信息披露，内部管理不断加强;数字化能力体系加快构建。持续开展底层技术攻关，为业务拓展提供核心能力支撑，数字化营销能力、风控能力、运营能力不断增强;差异化特色更加突出。民营银行聚焦小微企业、供应链金融、场景金融、消费金融等领域，探索特色经营，满足多样化金融服务需求。积极践行社会责任。认真落实和支持“双碳”战略、乡村振兴等国家重大战略部署，大力支持复工复产，扎实开展消费者权益保护，积极参与社会公益，树立起履行社会责任的良好行业形象。