Intercorp Financial Services (IFS) 宣布2024年第三季度业绩强劲，净利润达3.9亿索尔，较上年同期翻倍，较上一季度增长36%。公司的股本回报率(ROE)超过15%，显示出显著的盈利能力。首席执行官Luis Felipe Castellanos和首席财务官Michela Casassa主持了此次电话会议，将这些积极结果归因于各个板块的市场份额增长、风险和成本指标的改善，以及预计2024年将增长3%的蓬勃发展的秘鲁经济。
要点
- IFS报告净利润3.9亿索尔，同比翻倍，环比增长36%。
- 公司ROE超过15%，季度风险成本降低90个基点。
- 秘鲁第三季度GDP增长达4%，年初至今增长2.9%。
- 贷款和保证金市场份额增长，特别是消费和零售贷款增加10个基点，商业贷款同比增加100个基点。
- 保险费收入增长，年金市场份额超过31%。
- 财富管理的资产管理规模创下71亿美元的历史新高。
- 数字化举措导致数字客户增加81%，数字销售增加67%。
- 尽管面临运营问题和数据泄露等挑战，公司已通过加强安全措施来解决这些问题。
公司展望
- 预计贷款增长将反弹，特别是在商业银行和抵押贷款方面。
- 预期保持强劲的资本比率和改善的ROE，第三季度目标为15%。
- 预计未来几年风险成本将正常化至3%至3.5%之间。
- IFS致力于可持续发展，气候评分有所改善，绿色贷款组合不断增长。
利空亮点
- 公司经历了一次运营问题和数据泄露，这些问题已得到及时解决。
- 信用卡业务环比下降5%。
- 由于2025年选举前年可能出现的经济波动，建议保持谨慎。
利好亮点
- 公司在零售保证金的市场份额上升至约15%，而商业银行组合同比增长12%。
- 保险费收入和财富管理资产管理规模显著增长。
- 数字化举措显著提高了客户参与度和销售额。
未达预期
- 整体贷款组合环比仅增长1%，同比增长3.3%，表明增长率有所放缓。
- 本季度中小企业贷款发放额较低，为5亿索尔。
问答环节亮点
- 首席执行官Luis Felipe Castellanos确认，最近的数据泄露事件没有造成重大运营影响或保证金流出。
- 公司正就数据泄露事件与监管机构合作，预计不会受到任何处罚。
- 现在就第四季度或明年提供具体指引还为时尚早。
- 公司对贷款增长超过市场增速持乐观态度，但正等待2025年的具体指引。
Intercorp Financial Services第三季度盈利反映了强劲的财务表现和对未来的乐观展望。公司专注于数字化卓越和可持续发展的战略，以及其积极应对挑战的方法，为其在充满活力的秘鲁经济中持续增长和扩大市场份额奠定了基础。
InvestingPro洞察
Intercorp Financial Services (IFS) 继续展示强劲的财务表现，这从其最近的盈利报告和InvestingPro的关键指标中得到了证实。公司的市值为31亿美元，反映了其在秘鲁金融板块的重要地位。
IFS的市盈率为13.06，表明相对于其盈利而言，股票可能被合理估值，这与公司报告的盈利能力和强劲的ROE相一致。考虑到公司过去一年58.03%的价格总回报率，这一估值尤为值得注意，表明投资者对IFS的增长轨迹充满信心。
公司3.39%的股息收益率增加了其对注重收入的投资者的吸引力，特别是考虑到根据InvestingPro提示，IFS已连续17年保持股息支付。这种一贯的股息历史凸显了公司的财务稳定性和对股东回报的承诺，即使在应对挑战和投资数字化举措的同时。
另一个InvestingPro提示强调，IFS在过去十二个月内一直保持盈利，这与盈利电话会议中报告的强劲净利润数据一致。截至2024年第二季度的过去十二个月，26.94%的营业利润率进一步支持了公司的高效运营和盈利能力。
值得注意的是，InvestingPro为IFS提供了6个额外的提示，为投资者提供了对公司财务健康状况和市场地位更全面的分析。
正如InvestingPro提示中提到的，最近六个月内的大幅价格上涨与盈利报告中呈现的积极财务结果和展望相关。这一上升趋势通过过去六个月28.91%的价格总回报率得到量化。
随着IFS继续专注于市场份额增长和数字化转型，这些InvestingPro洞察为公司的财务叙事提供了额外的背景，强化了其作为秘鲁金融服务板块强劲表现者的地位。
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