Heritage Financial Corporation (HFWA) 在其2024年第三季度财报电话会议上报告了积极的运营业绩，贷款余额和存款均实现显著增长。首席执行官Jeff Deuel宣布贷款余额增加1.47亿美元，总存款增加1.93亿美元。
该银行的净利息收益率提高至3.33%，净利息收入增加180万美元。贷款平均收益率报告为5.60%。Heritage Financial还计划在第四季度重新定价4.2亿美元的到期定期存款，由于市场利率下降，预计将降低成本。
要点摘要
- 贷款余额增加1.47亿美元，总存款增加1.93亿美元。
- 净利息收益率提高至3.33%，净利息收入增加180万美元。
- 贷款平均收益率为5.60%，新贷款承诺增加16%至2.53亿美元。
- Heritage Financial降低借款1.18亿美元。
- 确认信用损失准备金2.4百万美元，核销金额略低于2.7百万美元。
- 不良贷款略有增加至4.3百万美元，占总贷款的0.09%。
- 宣布任命Nick Bley为首席运营官。
公司展望
- Heritage Financial预计2025年贷款增长将达到中高个位数，这得益于强劲的贷款渠道。
- 预计第四季度运营费用将略有增加，2025年可能达到4100-4200万美元。
- 该银行预计建筑贷款将在2025年初偿还，可能会增强年底前的贷款增长。
利空因素
- 该银行确认信用损失准备金2.4百万美元，主要来自一笔问题商业房地产贷款。
- 不良贷款略有增加至4.3百万美元。
- 存款渠道余额降至1.65亿美元，低于此前的2.31亿美元。
利好因素
- 商业贷款新承诺增至2.53亿美元，增长16%。
- 贷款渠道显著增加至4.91亿美元，而去年同期为2.91亿美元。
- 该银行计划更有效地利用其资产负债表以实现目标业绩指标。
未达预期
- 新商业贷款平均利率下降至6.53%，较上一季度下降35基点。
问答环节要点
- Heritage Financial正在考虑为某些债务进行再融资或使用隔夜存款。
- 预计2023年第四季度贷款收益率将下降，但进入2025年整体将上升。
- 如果有机贷款增长未达预期，该银行可能考虑购买抵押贷款池。
- 正在评估股票回购和并购机会，重点关注资产规模在5亿至10亿美元的机构。
Heritage Financial继续在充满挑战的市场环境中展现强劲的运营业绩。该银行的战略计划包括扩大在俄勒冈州和爱达荷州I-5走廊的业务，同时谨慎对待华盛顿州的机会。管理团队正在为资产规模达到100亿美元做准备，注意到需要进行重大收购才能加速这一进程。
Heritage Financial正在谨慎管理贷存比，目标是将其维持在80%左右，以优化资产负债表。该银行在资本管理和战略增长计划方面的保守方法使其能够把握未来机遇。
InvestingPro洞察
Heritage Financial Corporation (HFWA)最近的财报与InvestingPro的几个关键指标和洞察相符。该公司在贷款和存款增长方面的强劲运营表现反映在其财务健康状况和市场地位上。
根据InvestingPro数据，Heritage Financial的市值为7.7202亿美元，表明其在区域银行业中具有重要地位。该公司17.52的市盈率显示出相对于其收益的合理估值，考虑到银行业面临的市场挑战，这一点尤为值得注意。
InvestingPro提示中的一个突出点是Heritage Financial"连续3年提高股息"。这与公司强劲的财务状况和对股东回报的承诺相一致。目前4.11%的股息收益率对注重收入的投资者具有吸引力，特别是考虑到该银行在过去十二个月内4.55%的持续股息增长。
另一个相关的InvestingPro提示强调Heritage Financial"在过去十二个月内盈利"。这与2024年第三季度财报电话会议中报告的积极运营表现一致，包括改善的净利息收益率和增加的净利息收入。
该公司0.88的市净率表明Heritage Financial相对于其账面价值可能被低估，这可能会引起价值投资者的兴趣。这一指标与该银行强劲的资产负债表以及贷款余额和存款的增长相一致。
值得注意的是，InvestingPro提供了比这里提到的更多的提示和洞察。对Heritage Financial Corporation更全面分析感兴趣的投资者可以探索InvestingPro平台上提供的完整提示范围。
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