美国银行金融CEO大会：聚焦增长、人工智能与规模化战略

2026年9月23日，星期三 — 美国银行（BAC）在伦敦举办的美国银行第31届年度金融CEO大会上，详细阐述了其以客户规模、交叉销售和技术创新为核心的发展战略，同时指出宏观经济环境整体稳健，但也存在一定局限性。

美国银行联席总裁吉姆·德马雷（Jim DeMare）表示，银行正依托其覆盖消费银行、财富管理及全球支付的广泛业务平台，持续推进收入增长、提升运营效率，并坚持向股东回报资本。

核心要点

• 美国银行表示，通过7,000万全球客户、4.6万家银行客户以及每年约500万亿美元的支付规模，银行对经济走势拥有全面深入的洞察。
• 德马雷描述美国经济依然强劲，工资增长已从高收入群体向更广泛阶层扩散，中小企业多方情绪持续高涨。
• 银行在国际银行业务、财富管理、消费者投资及跨业务协同方面看到重大增长潜力。
• 人工智能已在全公司范围内广泛应用，约20万名员工已具备使用条件，采用率达90%至95%。
• 资本配置持续聚焦财务稳健、增长投资、股息发放及股份回购，目标分配资本回报率为16%至18%。

宏观背景：经济保持韧性，但未达峰值

德马雷表示，美国银行的数据显示美国及海外经济持续保持强劲态势。他指出，银行的规模优势使其能够对客户、企业和投资者的行为形成全面判断。

• 据该行预测，美国名义GDP增速正接近7%。
• 以三个月滚动平均计算，最低收入群体的工资增速已超过中高收入群体。
• 今年以来，各收入群体的可支配支出均呈增长态势。
• 消费者保证金余额仍高于历史平均水平。
• 中小企业板块——德马雷将其描述为美国最大的雇主群体，约有390万家企业——持续展现出强烈的招聘意愿和较高的多方情绪。

他表示，银行目前未观察到宏观环境出现恶化迹象，尽管当前状况可能不及过去12个月最佳时期那般强劲。他还指出，随着增长在各收入群体间趋于均衡，此前市场对"K型经济"的担忧已有所缓解。

在国际层面，他表示各地区增长速度不尽相同，但供应链重构正在创造新的经济活动，为美国银行的全球支付和银行业务提供有力支撑。

财务业绩与业务规模

德马雷着重强调了银行庞大的客户基础和交易流量所带来的洞察力与商业机遇。

• 全球客户7,000万
• 广义银行客户4.6万家
• 同时使用银行和投资服务的消费者投资客户420万
• 年支付规模约500万亿美元

他表示，这一规模赋予银行独特的客户行为和商业趋势洞察能力，同时也为深化跨产品、跨地区的客户关系奠定了坚实基础。

增长战略：交叉销售与国际扩张

本次讨论的核心信息之一是，美国银行的增长动力不仅来自新客户的开拓，更在于与现有客户建立更深层次的合作关系。德马雷表示，银行希望在各业务线之间全面拓展每一位客户的合作深度。

• 在消费银行领域，约70%的传统银行客户同时持有信用卡，产品渗透率仍有较大提升空间。
• 在消费者投资领域，7,000万总客户中，约900万消费银行客户同时使用投资服务。
• 在市场业务领域，银行希望通过丰富产品种类和拓宽地理覆盖来深化机构客户关系。
• 在商业银行领域，外国子公司贷款以及对拥有海外业务的美国企业的支持，仍是重要的增长领域。

他还提到了投资银行业务的人才招募情况。2024年，银行共引进34至35名董事总经理，其中包括10至12名行业组成员、10至12名国际招聘人员（主要来自伦敦），以及若干并购专家。

他表示，自2020年夏季以来，市场业务收入每年增长逾10%，即便考虑到正常的季度波动。

国际市场机遇

德马雷表示，美国银行看好国际市场的广阔前景，尤其是在跨境连接企业客户、机构客户和供应链活动方面。

• 预计收入机遇：40亿美元
• 预计税前利润潜力：约20亿美元
• 目标分配资本回报率：18%

他表示，银行正致力于深化机构客户关系、争取更多企业客户、支持拥有海外子公司的本土企业，并为供应链活动提供融资。银行将上述举措视为扩大全球银行和支付业务版图的重要路径。

财富管理与消费者投资

财富管理是另一大重点议题。德马雷表示，美国银行正努力将财富管理的净资产年增速提升至4%至5%。

• 消费者投资业务目前管理资产约6,000亿美元，目标为1万亿美元。
• 财务顾问招募速度高于去年同期。
• 新入职顾问带来的资产规模几乎是预期的两倍，达数百亿美元级别。
• 培训生项目每年招募约2,500名学员。
• 约25%的新业务来自该培训生群体。

他表示，更广泛的财富管理平台涵盖员工银行与投资服务、401(k)及股权计划管理等职场福利，以及商业银行关系。银行将这些业务协同视为长期积累更大份额客户资产的有效途径。

技术与人工智能

技术被视为提升生产力和改善服务质量的重要驱动力。德马雷表示，美国银行已在全公司范围内广泛部署人工智能。

• 人工智能工具已向约20万名员工开放。
• 采用率达90%至95%。
• 在1.9万至2万名开发人员中，编程效率提升了15%至20%。
• 此前预期的40%至50%效率提升已回落至行业普遍水平。

他表示，面向消费者的Erica智能助手正帮助客户实现自助服务，而内部版本则减少了常规问题的服务台来电量。面向商业和企业财资客户的CashPro平台也正在引入类似Erica的自助服务功能。

美国银行的技术优先级排序清晰明确：

• 系统可用性与交易执行
• 网络安全
• 基于平台的技术架构
• 支持有机增长
• 竞争力提升

德马雷表示，银行已花费七年时间对技术基础设施进行现代化改造，包括数据清洗和流程梳理，以便更有效地应用人工智能。他表示，目标是构建高度统一的技术平台，仅针对不同客户群体或风险需求进行必要的定制化处理。

他还补充道，在未来几年，人工智能将很可能融入更广泛的技术议题讨论，而非作为独立话题单独讨论。

运营重点与费用管控

美国银行表示，正致力于在投资与成本控制之间寻求平衡，核心原则是实现经营杠杆——即收入增速应超过费用增速。

• 技术支出受严格优先级管理约束。
• 系统正常运行时间和网络安全属于不可妥协的必要投入。
• 银行正在招募财务顾问、投资银行家和培训生，以支撑业务增长。
• 跨业务协同与关键绩效指标及业务负责人问责机制相挂钩。

德马雷表示，银行希望通过标准化和统一平台持续提升效率，同时保留不同业务和客户所需的灵活性。

资本配置与股东回报

德马雷表示，资本决策首先以财务稳健和支持实体经济为前提，其次再考虑战略投资、增长机遇和股东回报。

• 目标分配资本回报率：16%至18%
• 持续提高股息
• 持续推进股份回购
• 同步为增长投资提供资金

他表示，银行在决定资本配置方向时采用边际增值分析法。总体信息是，美国银行希望在保持强健资产负债表的同时，持续投资于增长并向投资者回报现金。

问答环节要点

本次会议未设正式问答环节。主持人表示时间有限，仅剩约四分钟，并询问现场是否有人提问，但无人提交问题。

因此，讨论始终聚焦于主要议题：宏观背景、国际增长、财富管理、技术应用及资本配置。

如需了解更多详情，请参阅下方完整文字记录。

本文由人工智能协助翻译。更多信息，请参见我们的使用条款。