2024年第三季度，Banco Bradesco S.A. (Bradesco) 宣布经常性净利润较第二季度增长11%至52亿雷亚尔，总收入达到306亿雷亚尔。该银行的贷款规模扩大了3.5%，其中中小企业和个人贷款增长显著。Bradesco专注于有抵押贷款和风险调整回报，导致逾期贷款比率改善和信用风险管理提升。
该银行的战略继续强调可持续增长，包括为高净值个人推出Bradesco Principle服务，以及扩大对中小企业和个人客户的服务。
要点
- Bradesco 2024年第三季度经常性净利润增至52亿雷亚尔，较上一季度增长11%。
- 季度总收入为306亿雷亚尔，环比增长3.7%。
- 贷款规模增长3.5%至近9440亿雷亚尔，中小企业和个人贷款增长显著。
- 资产管理规模（AUM）增加550亿雷亚尔，接近1万亿雷亚尔。
- Bradesco完成了对Cielo的要约收购，影响了手续费和佣金收入。
- 该银行正在推出Bradesco Principle，目标是高净值个人，计划到2025年1月吸纳45,000至50,000名客户。
公司展望
- Bradesco旨在恢复贷款市场份额，同时保持对风险调整回报的关注。
- 该银行预计今年GDP增长3%，明年增速放缓至2%。
- 失业率为6.7%，预计明年实际收入增长在2%至2.5%之间。
- Bradesco有信心在管理成本和维持强大客户基础的同时增加净利息收入（NII）。
利空亮点
- Cielo要约收购的完成对手续费和佣金收入产生了负面影响。
- 尽管有增长，但该银行对经济波动和明年GDP增长预期放缓保持谨慎。
利好亮点
- Bradesco报告信贷组合强劲，信用风险受控。
- 保险集团净利润达到24亿雷亚尔，股本回报率为23.7%。
- 一级资本巴塞尔比率上升至12.7%，表明资本状况稳健。
未达预期
- 由于Cielo要约收购，手续费和佣金收入增长略有减弱，不包括Cielo的环比增长为0.3%。
问答环节亮点
- Marcelo Noronha强调了鉴于近期经济波动，强有力的风险管理战略的重要性。
- 该银行正在投资技术和人工智能，以提高生产力和客户体验。
- 保险部门报告健康保险和财产险利润显著增加。
总的来说，Bradesco第三季度业绩展示了对战略增长和风险管理的承诺，重点是扩大客户基础并改善服务产品。该银行正准备为新的高净值个人群体提供服务，同时继续通过创新项目和技术升级支持中小企业和个人客户。尽管面临挑战，Bradesco对其未来表现及适应不断变化的市场条件的能力保持乐观。
InvestingPro洞察
Banco Bradesco S.A.的近期财务表现与InvestingPro的几个关键指标和洞察相一致。该银行的市值为247.5亿美元，反映了其在巴西金融行业的重要地位。
其中一个最相关的InvestingPro提示表明，Bradesco的股票正以0.86的低市净率交易，这可能表明潜在的低估。考虑到该银行报告的资产管理规模增长和贷款规模扩张，这一点尤为有趣。
另一个关键指标是调整后的市盈率为7.62，相对于更广泛的市场而言较低。考虑到Bradesco报告的经常性净利润增长11%，这对价值投资者来说可能具有吸引力。
截至2024年第二季度，该银行过去十二个月的收入为124.4亿美元，营业利润率令人印象深刻，达到20.2%。这种强劲的盈利能力与文章中提到的Bradesco专注于风险调整回报和改善信用风险管理相一致。
值得注意的是，Bradesco目前的股息收益率为1.21%，这可能会引起注重收入的投资者的兴趣。然而，过去十二个月股息增长显著下降51.22%，这可能是一些股东关注的问题。
对于有兴趣进行更全面分析的读者，InvestingPro提供了额外的提示和指标，可以深入洞察Bradesco的财务健康状况和市场地位。事实上，InvestingPro为Banco Bradesco提供了另外14个提示，这对希望就该股票做出明智决策的投资者来说可能很有价值。
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