西班牙对外银行在2024年第三季度取得了强劲的业绩表现，这在最近的业绩电话会议上得到了详细说明。首席执行官César González-Bueno宣布，前九个月的净利润达到了13亿欧元，季度净利润创下超过5亿欧元的纪录。
该银行的优质贷款同比增长，西班牙的房贷发放量激增。西班牙对外银行的子公司TSB为集团利润做出了重大贡献。
展望未来，该银行专注于增长和盈利能力，计划进行股东回报，并保持稳定的风险成本。
要点摘要
- 西班牙对外银行2024年前九个月的净利润达到13亿欧元，季度净利润创纪录超过5亿欧元。
- 优质贷款同比增长2%，西班牙的房贷发放量同比增长82%。
- 净利息收入（NII）环比略有下降0.7%，但净利息收益率（NIM）有所上升。
- 不良资产（NPAs）环比下降3%，资产质量得到改善。
- 普通股权一级资本（CET1）比率增强至13.8%，银行预计2025年净利润将达到约16亿欧元。
- TSB的有形资本回报率预计在2025年达到两位数，2024年和2025年的总成本预计均下降3%。
公司展望
- 西班牙对外银行预计2024年净利息收入将实现中单位数增长，总风险成本约为45个基点。
- 银行预计2025年有形资本回报率将超过13%。
- 计划在2024年和2025年向股东总共分配29亿欧元。
- 可能会机会性地发行超过50亿欧元的资本工具。
利空因素
- 由于净利息收入下降和通胀相关成本增加，核心业绩环比下降3%。
- 西班牙因更新集体谈判协议和人事成本而报告了约1400万欧元的一次性费用。
- 预计2024年第四季度英国的净利息收入（NII）将略有下降。
利好因素
- 资产质量改善，不良资产减少3%，总风险成本为44个基点。
- TSB的净利息收入增长3.5%，为集团的净利息收入韧性做出贡献。
- 流动资产增加至460亿欧元，贷存比为95%。
未达预期项目
- 银行的净利息收入（NII）环比略有下降。
- 总成本环比上升2.7%，但符合年度指引。
问答环节亮点
- 2025年的预测中包含了银行税，但可能会发生变化。
- 预计西班牙的存款成本将保持稳定或下降，存款将向定期存款迁移。
- TSB的重组策略旨在2024年和2025年将净成本均降低3%，这将通过数字化优先和自动化来实现。
- 证券化是资本策略的一部分，预计年底前将完成与迈阿密公司贷款相关的10亿欧元交易。
西班牙对外银行（BME: SAB）在第三季度的表现显示出了韧性和战略性增长，为来年的持续成功奠定了基础。该银行专注于盈利能力、资产质量和成本管理，这反映在其稳健的财务业绩和对2025年的乐观展望中。投资者和利益相关者可以期待在2024年1月获得进一步的更新和详细指引。
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