2024年10月25日，西班牙国际银行(BKT.MC)举行了2024年第三季度财报电话会议，由首席执行官Gloria Ortiz和首席财务官Jacobo Diaz主持。会议展示了该行强劲的财务表现。西班牙国际银行报告称，其贷款规模和零售存款显著增长，表外产品同比增长23%。净利润增长7%至7.31亿欧元，总业务量达到2,150亿欧元。尽管欧洲银行间同业拆借利率(Euribor)下降对净利息收入利润率产生了影响，但该行仍保持了稳健的客户利润率，报告的股本回报率达到17%。
要点概述
- 西班牙国际银行的贷款规模增长5%，零售存款增长4%。
- 表外产品较去年同期大幅增长23%。
- 净利润同比增长7%至7.31亿欧元。
- 尽管Euribor下降47个基点，客户利润率仍保持在2.86%的强劲水平。
- 该行多元化的收入模式以及在葡萄牙和爱尔兰的业务扩张为其稳健表现做出了贡献。
公司展望
- 西班牙国际银行预计全年净利息收入将实现中个位数增长，手续费收入将实现低至中双位数增长。
- 管理层对该行的增长轨迹以及在利率变化中有效管理资产负债表的能力充满信心。
- 该行计划在爱尔兰增加存款基础，以缩小资金缺口并加强客户参与度。
利空因素
- 12个月Euribor的下降影响了净利息收入(NII)利润率。
- 第三季度贷款未出现增长，这偏离了典型的季节性模式，尤其是在西班牙。
利好因素
- 报告显示手续费收入强劲，管理比率稳健，手续费收入年初至今增长14%。
- 股东回报率稳健，股本回报率达17%，远高于资本成本。
- 该行的不良贷款率为2.2%，远低于行业平均水平，表明资产质量良好。
未达预期之处
- 尽管该行报告了稳健的财务指标，但利率变化预期带来的波动可能会构成挑战。
问答环节要点
- Jacobo Diaz谈到ALCO投资组合有适度增长的潜力，并确认预计2025年总收入将增加。
- 预计存款成本将下降，因为65%的定期存款将在2023年第四季度重新定价。
- 管理层强调了在葡萄牙战略性管理新存款的重要性，以及未来降低存款成本的机会。
总之，西班牙国际银行2024年第三季度财报电话会议反映出该公司正通过韧性增长战略和高效管理来应对利率波动的挑战。该行在核心收入方面的强劲表现，以及维持稳健管理比率和股东回报的承诺，为其未来发展奠定了良好基础。面对不断变化的市场条件，管理层对该行实现可持续增长和有效管理存款成本的能力保持乐观。
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