加州银行(Banc of California, Inc.)(NYSE: BANC)在其第三季度财报电话会议上报告了喜忧参半的财务表现。首席执行官Jared Wolff概述了战略性资产负债表转型，并预计第四季度利润率将有所改善。
尽管由于证券重新定位导致每股净亏损0.01美元，但该行调整后的每股收益上升至0.25美元。该行的净利息收入为2.32亿美元，净利息率为2.93%。尽管当前经济存在不确定性，管理层对未来的增长和利润率扩张仍持乐观态度。
要点
- 加州银行出售了19.5亿美元的CIVIC贷款，并重新定位了7.4亿美元的证券以提高收益率。
- 该行报告每股略有净亏损，但调整后的每股收益增加至0.25美元。
- 预计第四季度净利息率将上升至3.00%至3.10%之间。
- 贷款余额增长了3亿美元，新贷款产品收益率上升至8.29%。
- 非利息支出减少，预计由于系统转换和人员调整，将继续下降。
- 该行正专注于扩大其贷款人融资和仓储贷款业务。
公司展望
- 预计第四季度净利息率将提高到3.00%至3.10%之间。
- 管理层预计系统转换和人员调整将进一步减少非利息支出。
- 该行旨在发展其贷款人融资业务和仓储贷款，预计将仓储业务从12亿美元扩大到可能的20亿美元。
利空亮点
- 该行在第三季度报告每股净亏损0.01美元，主要是由于证券重新定位造成6000万美元的损失。
- 出售CIVIC投资组合后，净盈利资产收益率下降。
利多亮点
- 调整后的每股收益增加至0.25美元。
- 第三季度贷款产品收益率上升至8.29%，得益于大量发放和收购。
- 该行正在就HOA相关存款进行年度合同谈判，如果与联邦基金利率挂钩，可能会对收益有利。
未达预期
- 总非利息收入受到证券重新定位造成的6000万美元损失的负面影响。
问答亮点
- 管理层讨论了保持高储备金和对信用降级采取保守态度的重要性。
- 该行目前不打算出售资产，而是专注于优化其资本结构。
总之，加州银行正在经历一段战略调整期，专注于未来增长和利润率扩张。该行管理层保持谨慎乐观，准备在经济不确定性面前抓住市场机遇并提高运营效率。
InvestingPro 洞察
加州银行最近的财报和战略举措与InvestingPro的几个关键洞察相一致。尽管第三季度报告净亏损，但InvestingPro提示分析师预计公司在本年度将实现销售增长和盈利。这种乐观态度反映在管理层对改善净利息率和扩大业务线的预测中。
该行专注于战略性资产负债表转型，包括出售CIVIC贷款和证券重新定位，似乎是对InvestingPro数据识别的毛利率疲软的回应。该股票的市净率为0.87，相对于其资产可能被低估，这可能对寻求潜在上涨空间的投资者具有吸引力。
有趣的是，尽管公司报告净亏损，但其股票交易价格接近52周高点，一年价格总回报率为27.72%。这种表现，加上2.59%的股息收益率，可能吸引注重收入的投资者。然而，值得注意的是，4位分析师下调了对即将到来的期间的盈利预期，表明对短期预期持谨慎态度。
对于寻求更全面分析的投资者，InvestingPro提供了除此处提到的以外的额外提示和洞察。事实上，InvestingPro还有7个关于加州银行的提示，这些提示可能为公司的财务健康状况和市场地位提供有价值的背景信息。
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