财联社11月22日讯（记者 曹韵仪）今日，国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况，从数据来看，三季度末银行业总资产和净利润同比较上半年稳中有升，不良率维持低位，银行业经营状况略有改善。
业内人士对财联社记者表示，整体来看，数据反映国内宏观经济逆周期调节效果有所释放，经济稳步复苏。但三季度银行净息差继续下行，其中城商行净息差最低，反映银行业面临经营挑战大，主要与国内宏观经济波动等因素有关。
三季度商业银行息差下行 城商行净息差最低
数据显示，2024年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额439.5万亿元，同比增长7.3%。其中，大型商业银行本外币资产总额189.3万亿元，同比增长9.2%，占比43.1%；股份制商业银行本外币资产总额72.8万亿元，同比增长4.5%，占比16.6%。
值得注意的是，从数据看银行业的盈利压力不减，平均资本利润率、平均资产利润率呈现下降趋势。前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元,同比增长0.5%。平均资本利润率为8.77%，较上季末下降0.14个百分点。平均资产利润率为0.68%，较上季末下降0.01个百分点。
业内人士指出，银行业息差收窄的压力也不容忽视。截至2024年三季度，商业银行净息差为1.53%，较二季度下降1个基点，较2023年四季度下降16个基点。
从具体机构类型来看，大型商业银行三季度净息差为1.45%，较二季度下降0.01个百分点；城市商业银行三季度净息差较二季度下降0.02个百分点，为1.43%；民营银行三季度净息差较二季度下降0.08个百分点，为4.13%；股份制商业银行和农村商业银行三季度净息差分别为1.63%、1.72%，与二季度持平。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，今年以来，银行净利润同比增速放缓，反映银行业面临经营挑战大，主要与国内宏观经济波动，银行业净息差收窄等方面影响有关。
招联首席研究员董希淼对财联社记者表示，前三季度我国银行业发展总体平稳，在经济下行周期后期表现出较强的韧性。但银行业净息差收窄压力仍然较大，应采取措施延缓息差下滑趋势，努力将息差保持在合理水平。
“随着今年以来贷款市场报价利率（LPR）三次下降以及存量房贷利率批量下调，叠加债券市场调整、投资收益下滑，商业银行盈利增长和息差收窄压力仍然较大。”董希淼指出，2022年来，商业银行净息差逐年下降，目前已经处于历史低位。必须充分认识到，净利息收入仍是当前和未来一段时间银行主要收入，应采取更多措施将银行净息差维持在合理水平。
加大扶持小微企业 资产质量整体保持稳定
数据显示，商业银行信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。三季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加371亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末基本持平。
三季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.62%，较上季末上升0.08个百分点；一级资本充足率为12.44%，较上季末上升0.05个百分点；核心一级资本充足率为10.86%，较上季末上升0.12个百分点。
“整体看，银行业不良率与拨备率一低一高，资本充足率保持较高水平，流动性指标平稳，银行保持盈利，反映国内银行业风险抵补安全垫厚实，经营保持稳健。”周茂华指出。
同时，从信贷服务实体的角度来看，银行业对小微企业的扶持仍在发力。三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额79.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32.6万亿元，同比增长14.7%。
“小微企业贷款余额增速高于各项贷款增速，反映国内银行业整体持续优化信贷结构，对实体经济薄弱环节支持力度持续加大，对于活跃微观经济，稳定发展信心，促进经济复苏、产业转型发挥重要作用。”周茂华表示。
当前，贷款加权平均利率持续处于历史低位。2024年三季度货币政策执行报告显示，贷款加权平均利率持续处于历史低位。9月，新发放贷款加权平均利率为3.67%，同比下降0.47个百分点。其中，一般贷款加权平均利率为4.15%，同比下降0.36个百分点；企业贷款加权平均利率为3.51%，同比下降0.31个百分点。