IGM Financial出席丰业银行峰会：押注简化战略与人工智能布局

2026年9月10日（星期四），IGM Financial（IGM）借助丰业银行第27届年度金融峰会，进一步阐述了其一贯而清晰的战略主轴：持续壮大财富管理与资产管理业务、加大技术投入，并以审慎纪律回报股东。首席执行官达蒙·默奇森（Damon Murchison）表示，尽管行业环境日趋复杂、竞争格局加速演变，公司仍以强劲的基本面迎接其任期的开局。

他同时坦承行业面临的深层挑战。随着顾问群体老龄化、大规模财富代际转移加速，以及更简洁、更个性化的数字化服务兴起，金融顾问行业正经历深刻重塑。默奇森表示，IGM的应对之道在于加快执行节奏、削减成本，并将节省下来的资源重新投入人才、流程与人工智能领域。

核心要点

• IGM维持核心战略不变，但默奇森强调要加快执行速度、聚焦重点。
• 公司于6月启动的重组计划，目标是在2028年前削减7,000万加元的年化运营费用，节省资金将循环再投入业务。
• 旗下六大运营业务的管理资产规模（AUM）及托管资产规模（AUA）均实现同比增长。
• 人工智能的应用分三步走：首先消除人工重复性工作，其次提升生产效率，最终改善投资业绩。
• IGM将顾问退休潮、代际财富转移及企业主资产变现视为长期战略机遇。

战略方向

默奇森表示，其出任CEO的第一年，重点在于延续既有势头，而非另起炉灶。他概括了三大核心优先事项：

• 持续发展资产管理与财富管理业务；
• 激活战略投资的协同效应；
• 以纪律化方式配置资本。

他表示，目标是优化组织架构、提升执行效率，并将资源向最高优先级机会集中。他补充道，成效将以顾问与客户体验的改善、生产效率的提升、运营效能的增强以及盈利增长来衡量。

默奇森表示："我们真心相信……这个行业的未来在于简化与个性化。我们的行业往往过于复杂、难以驾驭，很多产品和服务都过于同质化。"

财务业绩

IGM表示，旗下各运营业务在第二季度及进入8月后持续表现良好。主要亮点包括：

• 六大运营机构的AUM与AUA均实现显著同比增长；
• 严格的费用管控在整个投资组合中形成了运营杠杆效应；
• 第二季度调整后每股收益创历史新高，且这一成绩在Rockefeller和Wealthsimple零贡献的情况下实现；
• 麦肯齐投资（Mackenzie Investments）截至第二季度末的年初至今总销售额创历史同期最高，8月数据显示势头延续；
• 对Northleaf及华夏基金（China Asset Management）的战略投资被描述为对盈利具有增厚效果，运作符合预期。

默奇森表示，麦肯齐最重要的衡量指标是总销售捕获率，他将其与投资业绩直接挂钩。他表示，该业务已强化精品团队阵容，更聚焦的架构正带来更好的成果。

运营进展

IGM计划的核心之一，是今年6月宣布的重组方案。公司预计该方案将在2028年前削减7,000万加元的年化运营费用。默奇森强调，这些节省并非单纯压缩成本基础，而是将资金循环再投入业务之中。

他表示，公司将在以下方面加大投入：

• 人才
• 流程
• 人工智能

他补充道，尽管有上述再投资计划，费用指引并未发生变化。

IG财富管理的竞争定位

默奇森表示，IG财富管理（IG Wealth Management）拥有多项有别于主要银行的竞争优势，具体包括：

• 覆盖加拿大每个社区的全国性网络；
• 顾问平均年龄比行业均值（59至60岁）年轻约10岁；
• 围绕六大财富驱动因素构建的规划文化；
• 面向不同客户群体的三大差异化渠道的全渠道分销模式；
• 许多情况下已积累至第五代的客户关系。

六大财富驱动因素包括：

• 投资规划
• 税务规划与优化
• 退休规划
• 遗产规划与代际财富传承
• 中小企业咨询与资产变现
• 家族教育、治理与传承规划

默奇森表示，IG财富管理在服务大众富裕、高净值及超高净值客户方面具有良好定位，尤其是在加拿大面临他所称的三大"浪潮"背景下：逾2万亿加元的代际财富转移、未来五至七年内30%至40%的顾问将陆续退休，以及约2万亿加元的中小企业资产变现需求。

"每当有人问我，IG财富为何表现如此出色？"他说，"原因在于我们将顾问置于这股人流之中，并赢得了超出我们应得份额的业务。"

麦肯齐投资的转型之路

麦肯齐投资同样经历了深度重塑。默奇森表示，公司已将精品团队数量从15个精简至9个，重点聚焦于具有清晰投资优势、具备全国销售与营销能力，且在加拿大及全球最大投资类别中拥有敞口的团队。

他将麦肯齐定位为多结构、多渠道的综合性业务。其产品线涵盖：

• 共同基金
• 独立管理账户
• 机构资金池
• 开放式共同基金产品
• 交易所交易基金，包括主动型、策略性贝塔、量化及被动策略
• 私募及公开市场资产

其分销渠道涵盖零售经纪商、机构客户、战略联盟伙伴（如IG、Canada Life及PFSL），以及Wealthsimple等开放式架构渠道。

默奇森表示，机构业务的增长往往是零售业务的领先指标。他还表示，公司最强的精品团队长期以来已将人工智能与机器学习应用于研究、数据分析和潜在客户开发。

人工智能与技术部署

IGM对人工智能的应用采取分阶段推进策略：首先消除人工重复性工作，其次提升生产效率，最终借助技术改善投资业绩。

在IG财富管理层面，公司正在开发能够实现以下功能的工具：

• 自动生成会前准备材料
• 会议内容转录
• 识别下一步最佳行动
• 自动化跟进任务

默奇森表示，这些工具每天可为一位优秀的理财规划师节省逾2小时，让顾问有更多时间陪伴客户。他表示，这将有助于提升客户参与度、钱包份额、转介绍率及顾问留存率。

他还提到，自动化技术有望将"资料不齐全"（NIGO）问题的发生率降低99%，实现通过读取报表和识别交易商信息的自动化处理。

在企业层面，IGM也在运用技术手段提升客户服务质量、增强自助服务能力、加快问题解决速度并降低服务成本。

"如果能让一位优秀的理财规划师每天节省2……小时，他们就可以将这些时间用于接触更多客户，"默奇森说。

战略投资与资本配置

默奇森表示，IGM在Northleaf、华夏基金、Rockefeller及Wealthsimple的战略投资蕴含重大价值。他表示，Northleaf和华夏基金已对盈利形成增厚效应，而Rockefeller和Wealthsimple尽管对第二季度调整后每股收益贡献为零，仍是各自市场中增长最快的财富管理机构之一。

他表示，这些投资的价值远不止于财务收益。IGM正将其用于：

• 思想领导力建设与最佳实践共享，尤其是人工智能领域
• 交叉销售与客户共享
• 机构分销支持
• 跨境顾问合作关系

具体案例包括：IG财富与Rockefeller在家族办公室服务方面的合作、麦肯齐与Wealthsimple的战略关系、Northleaf的多平台客户服务，以及华夏基金在开拓亚洲市场方面发挥的桥梁作用。

在资本配置方面，默奇森表示IGM将持续聚焦于：

• 核心业务的有机增长
• 维持财务实力与灵活性
• 通过股票回购与股息增长回报股东

他表示，股息增长应与盈利增长保持同步。他还表示，公司对小型补强型收购持开放态度，但并购并非主要战略重心，六大业务生态系统仍是公司发展的核心引擎。

问答环节要点

在问答环节，默奇森表示其出任CEO是既有战略的延续，而非重大转向。他表示，在一些领域确实发现了新视角可以发挥作用的空间，但不预期战略方向会发生根本性转变。

谈及与银行的竞争，他表示这并非零和博弈。IGM无需银行失败才能取胜，公司的目标是通过自身模式更好地服务客户。

他再次强调，行业正在经历三大深层变革：

• 简化与个性化正变得比复杂性和同质化产品更为重要；
• 顾问群体老龄化正在形成理财建议缺口；
• 资本正通过财富转移和企业资产变现实现重新配置。

他表示，Wealthsimple是更简洁、更个性化的金融服务如何吸引客户的有力佐证。他还表示，填补理财建议缺口需要新型机构的涌现，而IG财富管理和麦肯齐均已做好受益准备。

在并购问题上，他表示IGM对有助于核心业务的小型交易持开放态度，但有机增长仍是首要选择。他表示，公司的战略投资和内部业务所能提供的价值，比广泛的并购战略更为直接和持久。

前景展望

默奇森表示，IGM仍看到长期增长的广阔空间。他认为，随着行业格局持续演变，公司更年轻的顾问团队、全国性覆盖网络、多渠道分销体系以及对人工智能的持续投入，将构成显著的竞争优势。

他表示，公司战略投资的价值目前仍被市场低估，但相信其价值将随时间推移逐步得到认可。他还表示，成本纪律、再投资与技术的有机结合，将为客户带来更好的结果，并推动公司盈利能力持续提升。

"我们希望将这7,000万加元循环再投入业务，"他说，"这是我们在客户体验和顾问体验两个维度上的全力投入。"

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