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富国银行2024年第三季度业绩超出预期

发布时间 2025-1-15 20:11
© Reuters.

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WFC
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富国银行公司公布了2024年第三季度业绩,每股收益(EPS)为1.42美元,超过分析师预期的1.34美元。尽管收入略低于预期,但市场反应积极,盘前交易中股价上涨3.13%至73.42美元。

要点

  • 每股收益1.42美元,超出预期0.08美元。

  • 收入203.8亿美元,低于预期。

  • 盘前交易股价上涨3.13%。

  • 年初至今基于费用的收入增长16%。

  • 富国银行回购156亿美元股票,同比增长60%。

公司业绩

富国银行2024年第三季度表现强劲,净利润达到51亿美元。该行战略性地专注于核心消费者和企业客户业务,同时投资于技术和风险管理,增强了竞争地位。尽管经济环境充满挑战,但公司仍保持了11.7%的稳健股本回报率。

财务亮点

  • 收入:203.8亿美元,略低于预期的204.9亿美元。
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  • 每股收益:1.42美元,高于预期的1.34美元。

  • 有形普通股本回报率:13.9%。

  • 股息增加14%。

业绩与预期对比

富国银行1.42美元的每股收益超过了1.34美元的预期,显示出显著的盈利超预期。然而,203.8亿美元的收入略低于预期的204.9亿美元。盈利超预期反映了公司有效的成本管理和战略举措。

市场反应

业绩发布后,富国银行股价在盘前交易中上涨3.13%,达到73.42美元。这一积极走势表明,尽管收入未达预期,但投资者对公司的财务健康状况和增长前景仍有信心。该股仍低于52周高点,但在经济不确定性中表现出韧性。

展望与指引

富国银行预计第四季度净利息收入将与第三季度持平,并预计2024全年非利息支出约为540亿美元。该行继续投资于风险和监管合规,为各种经济情景做准备。

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管理层评论

CEO Charlie Sharp强调了公司强大的业务和管理团队,称"我们拥有业内最令人羡慕的业务之一。"CFO Mike Sanovissimo强调了正在进行的转型努力,指出"我们的业绩展示了我们在转变富国银行和提高回报方面取得的进展。"

问答环节

在电话会议上,分析师询问了资产上限可能被取消及其对增长的影响。高管还讨论了商业房地产办公室投资组合面临的挑战,以及该行的存款和贷款策略。

风险与挑战

  • 经济不确定性影响商业贷款需求。

  • 潜在的监管挑战和合规成本。

  • 市场竞争和持续创新的需求。

  • 通胀压力影响运营成本。

  • 对消费者和企业客户业务表现的依赖。

富国银行公司(WFC) 2024年第三季度完整会议记录:

会议主持人: 欢迎并感谢各位参加富国银行2024年第三季度业绩电话会议。所有线路都已静音以防止任何背景噪音。在发言人发言结束后,将进行问答环节。请注意,今天的电话会议正在录音。现在我将把会议交给投资者关系总监John Campbell。

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先生,您可以开始会议了。

富国银行投资者关系总监John Campbell: 谢谢。早上好,各位。感谢大家今天参加我们的电话会议,我们的CEO Charlie Sharp和CFO Mike Sanovissimo将讨论第三季度业绩并回答您的问题。这个电话会议正在录音。在我们开始之前,我想提醒大家,我们的第三季度财报材料,包括新闻稿、财务补充材料和演示文稿,都可以在我们的网站wellsfargo.com上找到。

我还想提醒大家,在今天的电话会议上,我们可能会做出前瞻性陈述,这些陈述受到风险和不确定性的影响。可能导致实际结果与预期有重大差异的因素详见我们向SEC提交的文件,包括今天提交的包含我们财报材料的8-K表格。有关任何非GAAP财务指标的信息,包括这些指标与GAAP指标的对账,可以在我们向SEC提交的文件和我们网站上提供的财报材料中找到。现在我将把电话交给Charlie。

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富国银行CEO Charlie Sharp: 谢谢,John。我将简要评论一下我们的第三季度业绩,并更新一下我们的优先事项。然后我会把电话交给Mike,让他更详细地回顾我们的业绩,之后我们会回答您的问题。让我从一些第三季度亮点开始。我们的业绩稳健,净利润为51亿美元,稀释每股收益为1.42美元,ROE为11.7%,ROTCE为13.9%,这些指标都高于第二季度。

我们的盈利状况与5年前大不相同,因为我们一直在对许多业务进行战略性投资,同时减少或出售其他业务。我们的收入来源更加多样化,今年前9个月基于费用的收入增长了16%,在很大程度上抵消了我们在过去一年面临的净利息收入逆风。我们保持了强有力的信贷纪律,并在公司内部推动了显著的运营效率,同时大量投资建立适合我们规模和复杂性的银行的风险和控制基础设施。人员数量连续4年每个季度都在下降,比2020年第三季度减少了20%。我们第三季度的支出低于第二季度和去年同期。

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平均贷款余额较第二季度有所下降,因为我们保持了严格的信贷标准,并将重点放在回报而不是数量上。我们的信用卡组合继续增长,余额连续13个季度增长,商业贷款需求仍然疲软,反映了经济不确定性和未来利率可能降低的预期。总体存款较第二季度略有下降,但面向客户的业务的存款余额继续增长,这使我们能够减少成本较高的公司财务部门存款。我们已经开始降低存款利率,以应对最近的联邦利率下调,我们正密切关注市场状况,并将继续进行调整。我们的消费者和商业客户都保持了韧性。

在我们的批发业务中,信贷表现较第二季度有所改善,商业房地产和工商贷款组合的损失都有所下降。办公室市场仍然疲软,我们继续预计我们的商业房地产办公室组合会出现额外的冲销,因此我们保持了强有力的拨备覆盖。总的来说,我们消费者业务的客户继续表现相对良好,得益于强劲的劳动力市场和工资增长。消费者冲销较第二季度有所下降,主要是由于信用卡组合损失减少,而我们的其他消费者组合继续表现良好,反映了之前信贷收紧行动的好处。我们继续寻找消费者健康状况的变化,但在查看我们消费者信贷组合的逾期统计数据时,我们没有看到趋势的重大变化。

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第三季度信用卡和借记卡支出都比去年同期有所增长,尽管增长速度有所放缓,但仍然健康。我们继续看到某些客户群体更明显的压力,这些群体的存款和资产水平较低,通胀部分抵消了强劲的就业和工资增长。通胀放缓和利率开始缓解的好处应该对所有客户都有帮助,

富国银行CFO Mike Sanovissimo: 但对收入阶层较低的客户尤其有帮助。

富国银行CEO Charlie Sharp: 我们的资本状况仍然强劲,CET1比率为11.3%,高于上一季度的11%,我们继续向股东返还大量超额资本。我们在本季度回购了35亿美元的普通股,今年前三个季度回购了156亿美元的普通股,比去年同期增长超过60%,我们在第三季度将普通股股息提高了14%。股东从我们的资本管理行动中获得了显著收益,自2019年第三季度以来,我们的每股收益增长超过50%,受益于同期稀释平均普通股减少22%。现在让我更新一下我们的战略优先事项,首先是我们的风险和控制工作,这仍然是我们的首要任务。我们继续自信地前进,相信我们拥有正确的文化、团队、纪律和紧迫感来完成所需的工作。

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这包括我们最近与货币监理署签订的正式协议所要求的内容。我们还在继续执行其他战略优先事项。我们继续发展我们的信用卡业务,上个季度我们与Expedia推出了两张新的联名信用卡,为我们的客户提供独特的旅行奖励计划,包括即时折扣、增强的福利和加速奖励。我们更广泛的信用卡产品继续受到现有客户和富国银行新客户的欢迎,今年新开设了近200万个信用卡账户。上个月,我们宣布与大众汽车金融服务达成多年联名协议。

从明年上半年开始,我们将成为美国大众和奥迪品牌的首选购车融资提供商。我们一直在消费者、小型和商业银行业务领域进行的投资开始产生增长。经过几年没有增长后,净支票账户现在已连续三个季度增长,我们相信我们的借记卡份额也开始增加。移动活跃用户比去年增加了160万或5%。我们还在投资我们的分行,今年前三个季度已经翻新了460多家分行。

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我们继续在企业投资银行招聘经验丰富的领导者。在投资银行业务中,我们在关键覆盖和产品组方面进行了几项重要招聘,以帮助我们保持势头并发展业务。我们还聘请了一位新的企业银行副主席,专注于帮助我们继续扩大和发展该业务。我们还继续吸引其他领域的经验丰富的领导者。在第三季度,Bridget Engle加入富国银行担任技术负责人,向我汇报。

我过去曾与Bridget共事,亲身体验到她在大型全球金融机构领导大规模技术转型的深厚经验将如何使富国银行受益。我们的战略优先事项还包括专注于对我们的消费者和企业客户至关重要的业务,当它们不是核心业务时,我们会缩减或出售它们。作为这项努力的一部分,在第三季度,我们宣布已签订最终协议,出售我们商业抵押贷款服务业务中的非机构第三方服务部分。我们将继续为机构贷款和我们资产负债表上持有的贷款提供服务。展望未来,总的来说,美国经济仍然强劲,通胀放缓和有韧性的劳动力市场提高了收入并支持消费者支出。公司资产负债表强劲,有助于消费和经济投资,但商业贷款需求放缓。我们继续为各种经济环境做好准备,并将平衡我们提高回报和增长的愿望,同时保护下行风险。我们拥有

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