财联社12月1日讯（记者 夏淑媛）12月1日，国家金融监督管理总局一口气公布22张罚单，其中8张罚单事涉4家保险资管公司和4家保险公司，8家保险机构因35项违法违规合计被罚没1993万元。
其中，4家被处罚的保险公司分别为阳光财险、陆家嘴国泰人寿、人保健康、中邮人寿；4家被处罚的保险资管公司分别是人保资管、国寿投资、合众资管、光大永明资管。整体来看，保险资金运用、数据真实性成为重要监管方向。
在对外经济贸易大学保险学院教授王国军看来，当下金融监管理念已经从注重合规向以风险为本转变，从监管“父爱主义”向“监管姓监”转变，如果还在原来传统保险当中去做高风险、低声誉的事情，损害行业声誉的事，一定会被处罚，甚至被顶格处罚，保险业应以风险减量管理理念为核心，推进保险从损失补偿向全方位风险管理解决方案转变。
涉股权、债权投资等违规，人保、国寿、合众、光大永明旗下4家资管公司被罚941万元
人保资管、国寿投资、合众资管、光大永明4家保险资管公司及15名涉事员工合计被罚941万元。从处罚事由来看，4家资管公司均涉及保险资金运用违规，其中股权、债券投资问题尤为突出。
具体来看，合众资管被罚473万元，在4家被处罚保险资管公司中罚单金额最大，其违规事由分别为保险资金运用未坚持独立运作，股东方干预保险资金运用工作、向监管部门报送的债权投资计划后续管理情况报告存在虚假陈述、利用受托管理的保险资金为自己谋取利益、投资非主动管理的信托产品。在落实“双罚制”方面，合众资管5名涉事员工合计被罚43万元。数据加总，合众资管（机构和个人）合计被罚473万元。
人保资管因以支农支小融资捆绑销售保险产品、股权投资计划投后管理不规范、通过股权投资基金投资商业住宅、投资的信托计划未按照合同约定使用资金、债权投资计划项目资本金投后管理不规范5项违规被罚240万元，4名涉事员工合计被罚31万元。数据加总，人保资管（机构和个人）合计被罚271万元。
光大永明资管则因投资银行存款不符合监管规定、信托投资投前风控不审慎、投资非融资类集合信托不合规、统计数据不真实4项违规，机构和个人合计被罚164万元。
国寿投资因债权投资计划资金管理和使用违反保险资金运用相关监管规定被罚33万元。
据悉，近期监管正开展新一轮保险资金股权投资摸底排查，意在落实穿透式监管要求，摸底保险公司股权投资整体情况，优化保险资金运用。
兰台律师事务所高级顾问、中国人民大学保险法研究所研究员王德明表示，从近年来暴露的行业风险公司情况来看，保险公司的主要风险形成往往在于资产端，特别是大股东、实际控制人操控，通过各类私募股权基金、信托计划等进行违规投资，部分保险公司为了规避关联交易监管规定，甚至存在“互投”等问题，导致了风险不断产生和聚集。
“2023年中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，强化穿透式监管，从监管对保险公司股权投资情况的摸排，以及处罚情况来看，均在落实中央金融工作会议精神，通过加强监管，以及时有效地防范和化解金融风险。”王德明表示。
表1 4家保险资管公司合计被罚941万元
阳光财险、陆家嘴国泰、中邮人寿、人保健康合计被罚1052万元，数据造假问题突出
阳光财险、陆家嘴国泰人寿、中邮人寿、人保健康4家保险公司及24名涉事员工合计被罚1052万元。从处罚事由来看，4家保险公司违规事由均涉及数据造假问题。
其中，阳光财险领及9名涉事员工领518万元巨额罚单，事涉教练车车险业务未按照规定使用经批准或者备案的保险条款费率，金融机构贷款损失信用保险业务未按照规定使用经批准或者备案的保险条款费率，业务及管理费列支与实际用途不一致，理赔操作不符合准备金基础数据有关规定。
中邮人寿因未经批准变更公司营业场所、公司内部管理不健全、购买的二级资本债券未按偿付能力监管规则计量最低资本、投资银行存款不符合监管规定、债券投资不审慎、备案前开展境内外股权投资等9项违规，被国家金融监管总局警告并罚款147万元。此外，4名当事人合计被罚34万元。数据加总，中邮人寿（机构和个人）合计被罚181万元。
此外，陆家嘴国泰人寿则存在虚列会议费套取费用、提供虚假的保险中介业务报告、报表、文件、资料、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、委托未取得合法资格个人从事保险销售活动、未按规定使用经批准或者备案的保险条款费率、部分保单客户资料信息不真实、双录质量较差且未按规定进行质检7项违规行为，金融监管总局分别对陆家嘴国泰人寿罚款211万元、对陆家嘴国泰人寿北京分公司罚款30万元。
在落实“双罚制”方面， 8名当事人被警告，合计罚款71万元。数据加总，陆家嘴国泰人寿（机构和个人）合计被罚312万元。
人保健康则因财务数据不真实，机构和3名当事人合计被罚41万元。
在监管从严的大趋势下，小心谨慎已然成为悬在各家保险公司头顶的利剑。在毕马威中国金融业主管合伙人张楚东看来，2023年5月18日，国家金融监督管理总局正式挂牌成立，加强了对金融机构的日常监管和执法力度，进一步提高了监管效能。
未来，宏观经济不确定性依旧存在，行业监管持续趋严，对金融机构短期业绩表现、长期经营能力以及应对未来市场和政策变化的能力提出更高要求。
表2 4家保险公司合计被罚1052万元
