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最高降25BP!股份行与大行同步 多家全国性银行定存挂牌利率今起下调 部分银行大额存单也降了

发布时间 2023-9-1 09:43
更新时间 2023-9-1 10:08
最高降25BP!股份行与大行同步 多家全国性银行定存挂牌利率今起下调 部分银行大额存单也降了
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财联社9月1日讯(记者 高萍)多家全国性商业银行今日集体下调定存挂牌利率。从调整幅度来看,一年期下调10个基点,二年期下调20个基点,三年、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。与此同时,多家银行大额存单也同步出现下调,最高降幅为25BP。

此次多家全国性商业银行集体下调定存挂牌利率,也是继2022年9月以来,第三轮主动调整存款挂牌利率。上一次国有银行存款利率在6月8日集体下调,股份制银行跟进下调。与此前有所不同的是,此次多家股份行与大行同日下调,且下调幅度与上次有所不同。

业内认为,地方性银行存款利率调整一般滞后于全国性银行,预计接下来地方性银行存款利率也会逐渐跟进下调。本次挂牌利率下调,长端降幅大于短端,此举有利于缓解存款定期化、长久期化,同时能够减轻资金空转套利。

多家大行、股份行“携手”下调定存挂牌利率 降幅为10-25BP

新一轮存款挂牌利率下调来袭。多家全国性商业银行于9月1日起再度下调存款挂牌利率,其中,一年期下调10个基点,二年期下调20个基点,三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。总体来看,此次调整,多家股份行与大行同日进行了下调。

大行方面,工商银行、农业银行、建设银行等更新新的定存挂牌利率。其中,三个月、六个月整存整取利率保持不变。一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%,二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%,三年期和五年期整存整取利率下调25个基点,分别至2.2%和2.25%。如,建行客服介绍,9月1日起建行人民币整存整取储蓄存款现行年利率如下:三个月1.25%、半年期1.45%、一年期1.55%、两年期1.85%、三年期2.20%、五年期2.25%。

包括兴业银行、民生银行、平安银行、渤海银行等股份制银行也在9月1日调整了人民币存款利率,调整涉及的期限品种、幅度与大行基本相同。如,渤海银行调整后的人民币存款挂牌利率显示,1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.75%、2.1%、2.55%、2.55%,6月12日起执行的利率分别为1.85%、2.3%、2.8%、2.8%。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示,这是今年存款利率的第二轮普降,上一次国有银行存款利率在6月8日集体下调,股份制银行跟进下调。财联社记者发现,此次下调节奏与力度与上次有所不同。此次股份行与大行同日下调,另外,调整幅度上,6月8日,国有大行率先下调人民币存款利率,其中,2年期下调10BP,3年、5年期均下调15BP。

部分银行大额存单同步下降

与此同时,多家银行大额存单利率也在今日出现下调,有银行最高降幅为25BP。

如,农业银行9月1日的大额存单产品中,1年、2年、3年存期大额存单年利率分别为1.9%、2.15%、2.65%,8月31日的年利率则分别为2%、2.35%、2.9%,年利率分别下降10BP、20BP、25BP。

另外,9月1日工商银行1年、2年、3年存期大额存单年利率分别为1.9%、2.15%、2.65%,8月31日年利率分别为2%、2.35%、2.9%,分别下降10BP、20BP、25BP。

2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。对于此次存款利率下调,刘银平表示,市场对存款利率下调早有预期,8月份1年期LPR再度下调10个基点;此外,近期多家银行表态将调整存量房贷利率,这都为存款利率下调奠定了基础。

太平洋证券分析师表示,从过去几轮六大行调整存款挂牌利率变化情况来看,往往是长期利率下调幅度超过短期,主要是近期受到市场主体对经济预期走弱的影响,存在存款结构定期化的趋势。国有银行增加长期存款利率的下调幅度,对于市场主体而言,其长期存款利息收入相应减少,可以推动储蓄需求转化为消费和投资,提升经济活跃度,对经济的恢复带来利好作用。

利率3%以上存款产品渐少 理财规模料将逐渐回升

从以往来看,刘银平认为,不同类型银行的存款利率调整情况也有较大差异,国有银行在利率调整方面一般是一次到位,今年在6月份集中调整过一次存款利率,下调的是长期存款利率,1年及以内期限存款利率变化很小;股份制银行一般跟进国有银行调整;地方性银行利率调整则是分阶段的,并非一步到位,不同银行调整步伐及幅度也并非都是一致的,其中城商行的长期利率在各类银行中最高。

刘银平进而称,地方性银行存款利率调整一般滞后于全国性银行,且往往并非一次调整到位,会根据监管态度、同类银行及本地区银行的利率调整情况、自身揽储压力等方面来灵活调整定存利率,预计接下来地方性银行存款利率也会逐渐跟进下调。

在刘银平看来,目前除了城商行3年期平均利率在3%以上,其他银行各期限存款平均利率均在3%以下。接下来,利率3%以上存款产品将越来越少见。刘银平认为,存款利率下调将降低银行的存款成本率,缓解息差压力,但同时银行也会面临存款流失的问题,尤其是中小银行揽储压力将更大。

根据银登中心公布的数据,2023年上半年银行理财产品存续规模为25.34万亿元,相较去年末下降8.35%,去年理财“破净”潮对投资者的影响仍存。不过今年债市走牛,固收类理财产品净值稳步回升,整体业绩表现良好,刘银平预计,接下来如果存款利率继续下跌、理财产品净值不发生较大波动,部分存款资金有可能流入中低风险的理财产品之中,理财规模也将逐渐回升。

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