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活期0.1%!银行存款利率降降降

发布时间 2024-10-18 08:38

三个月内,国有大行两次度下调存款利率,定期存款挂牌利率下调幅度更大。

建设银行、交通银行、工商银行10月18日起下调存款利率。其中,三个月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率均下调25BP0.80%1.00%1.10%1.20%1.50%1.55%

这是继7月后,时隔不到3个月大行再度下调存款利率,也将是20229月以来大行第六次主动下调存款利率。

业内认为,银行降低存款利率对市场有6方面影响。

// 活期存款利率降到0.1% //

建设银行APP显示,建行于10月18日下调了人民币存款利率,其中活期存款利率下调5个基点至0.1%;定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点,分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。

交通银行APP显示,10月18日下调人民币存款利率,其中活期存款利率下调5个基点至0.1%;定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点,分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。

工商银行APP显示,3个月期、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率均下调25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。

// 存款利率下调,对投资市场有何影响 //

市场对此次存款利率调降已有预期。

9月24日中国人民银行行长潘功胜在国新办发布会宣布降准、降息安排,9月25日中期借贷便利(MLF)操作利率下行30个基点,9月27日起公开市场7天期逆回购操作利率下调20个基点至1.50%。

潘功胜在发布会上表示,预计本次政策利率调整之后,预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

业内认为,银行降低存款利率对投资市场的影响是多方面的,主要包括:

促进投资和消费

降低存款利率可以减少居民的储蓄倾向,鼓励他们将资金用于投资和消费,从而刺激经济增长。这一措施有利于推动企业投资和居民消费,促进资产配置的优化,并增强资金流向资本市场的动力,助力股市企稳回升,增加金融市场活力,巩固经济回升向好态势。

影响银行净息差:

存款利率的降低有助于缓解银行的净息差压力。由于近年来贷款利率的快速下行,银行的净息差已跌至历史最低点。降低存款利率可以减轻银行的负债成本,从而在一定程度上缓解银行的净息差压力。

资本市场流动性增加:

存款利率的降低可能会促进资金从银行体系流向资本市场,增加股市等投资市场的流动性。这种流动性的增加可能会对股市产生积极影响,尤其是在市场估值较低时,可能会吸引更多的投资,为股市的上涨提供支撑。

理财产品需求变化:

随着存款利率的下降,居民可能会寻求更高收益的投资渠道,这可能会增加对银行理财、基金、债券等理财产品的需求。这种需求的转移可能会对理财市场产生积极影响,促使理财产品的创新和发展。

对股市的直接影响:

银行存款利率的降低可能会对股市产生直接影响。一方面,它可能会降低企业的借款成本,提高企业的盈利能力,从而对金融行业和负债成本较高的行业产生利好。另一方面,它可能会增加投资者的风险偏好,导致股市波动性增加。此外,降息通常被视为对股市的利好消息,因为它降低了企业和消费者的融资成本,可能会刺激经济活动和股市投资。

对房贷利率的影响:

降低存款利率的同时,央行也指导商业银行降低存量房贷利率,这将减轻购房者的还款压力,提升消费能力,对房地产市场也会产生积极影响。

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