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节前A股跌跌不休,国债逆回购反而成了最佳策略

提供者 格隆汇 股市2022年1月25日 17:30
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节前A股跌跌不休,国债逆回购反而成了最佳策略
提供者 格隆汇   |  2022年1月25日 17:30
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快过年了,春节前只剩下最后4个交易日。

“持股过节VS持币过节”的经典问题困扰着一众大A股民。

持股派认为,节前尚有结构性行情下被错杀、业绩有待反转的优质资产可待挖掘,而且往年大多数时候,春节前后一周A股通常都有不错的表现,存在明显的“红包效应”。

持股派则认为,“红包效应”不是每年都有。今年在美联储加息预期下,全球资本市场蒙添变数,加上最近公募基金发行遇冷和场外资金的观望态度,节前A股市场或难有大改观。

大家说的似乎都有道理,如何选择才是最让人纠结的事。

现在有一个方案能完美的解决这个问题,让大家炒股、理财两不误。

那就是,投资国债逆回购。

作为一个安全稳健的投资品,国债逆回购平时的收益率跟货币基金差不多,大家可能看不上眼。但每当季末年末钱荒的时候,利率往往大幅飙升,再加上整个假期增加的收益,给自己赚个春节红包没问题。

以投资深交所3天期国债逆回购为例,如果你今天(25号)投入,这笔钱周五(28号)就能回到账户,周五就能用来买股票。但由春节假期和T+1机制,你投入的钱要下个月7号才能提取出来,资金占用了12天,你的国债逆回购计息天数就算12天,相当于年化收益率整整翻了9倍!

 
 
上交所和深交所国债逆回购产品,图片来源于涨乐财富通

 

薅羊毛的同时,又不影响持股过节,真正实现理财炒股两不误。

从投资收益率来看,今天的国债逆回购产品年化收益率普遍在2.4%至2.8%之间,这个收益虽然不是特别亮眼,但也比货币基金高一些,毕竟现在余额宝利率已经跌至2.12%,微信零钱通更是跌到了1.95%。账户里暂时不用的闲钱,投资一下国债逆回购还是可以的。

国债逆回购是什么?为什么说它安全稳健呢?

简单来说,国债逆回购就是用持有的国债作为抵押,以获得短期借款,到期后还本付息。

每到季末、年末,在存款准备金上缴、财税上缴、存款指标考核等压力下,银行等金融机构往往需要借点现金周转应急,就会把手中的国债作抵押进行短期融资。所以每当这时,国债逆回购的利率就会飙升。

国债大家都知道,是国家向社会募集资金而发行的一种债券,有国家信誉做担保,安全性很高。因此,有国债做抵押,投资国债逆回购也很安全。

一般安全性高的产品,收益也不太高,国债逆回购也是,平时它的收益率跟货币基金差不多,很多人看不上这点收益,但每当季末、年末或节假日的时候,整个市场资金面紧张的局面下,国债逆回购的收益率就会飙升。

以深交所1天期国债逆回购为例,2021年8月底,年化收益率一度猛涨至9%;2021年12月末,利率也高达6%,这就比货币基金的收益高出好几倍啦!

 

 
 
深交所1天期国债逆回购走势图,来源于东方财富

 

此外,国债逆回购还有个优势,就是投资门槛低,只要你有股票账户,账户里的资金在1000块以上就能参与。

很多炒股软件里面的交易区,都有国债逆回购专区,在里面选择你喜欢的产品,点击“卖出”(注:因为你的钱是借出去的,所以是点击“卖出”。)就能投资国债逆回购了,等到投资到期后,本金和利息就会自动回到股票账户上。

产品方面,根据投资期限区分,有1天、2天、3天的国债逆回购,也有长达182天的国债逆回购。而且上交所和深交所都能投资,只是投资门槛不同,上交所国债逆回购10万起投,可以投资10万及其整数倍。深交所门槛低很多,起投金额只需1000元,可以投资1000元及其整数倍。

最后再分享一点投资小技巧:

1、在产品选择上,买短期的,比长期收益更高。

2、在投资时间上,卡准时间买计息天数多的,收益率更高。比如,今天买3天期国债逆回购,就可以享受12天的计息天数,春节期间也能躺着赚收益。

3、据我以往的投资经验,通常在节假日前两天的上午投资,利率会更高。

 

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