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坚决防止“带病运行”!农村合作银行等纳入银保机构公司治理监管评估范围 D级及以下将被重点监管

股市 2022年11月30日 22:36
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财联社11月30日讯(记者 高萍)时隔三年,《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》迎修订。今日,银保监会修订发布《银行保险机构公司治理监管评估办法》(简称“《办法》”)。《办法》进一步扩展了评估对象,将农村合作银行、金融资产管理公司(AMC)、金融租赁公司等纳入监管评估范围。

此外,财联社记者发现,《办法》强化了评估结果应用,新增规定要求监管机构将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象。

业内专家指出,银保监会此次修订《办法》补齐银保机构公司治理监管短板,是加强和改进银行保险机构公司治理监管的重要举措,有利于进一步规范金融机构公司治理,防范化解公司治理风险。银保监会也表示,《办法》发布后,将部署开展2023年银行保险机构公司治理监管评估工作,进一步推动机构完善公司治理,促进机构健康发展。

对象扩围 农村合作银行、AMC等纳入监管评估范围

从《办法》来看,评估对象扩展是此次修订的内容之一。原评估办法中评估对象仅为商业银行和商业保险公司。在结合前期公司治理评估实践基础上,此次修订将农村合作银行、金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司及货币经纪公司等纳入监管评估范围。

修订后的《办法》显示,该办法适用于境内依法设立的商业银行、商业保险机构和其他非银行金融机构(法人机构),包括:国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、保险集团(控股)公司、财产保险公司、再保险公司、人身保险公司、相互保险社、自保公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司及货币经纪公司。

修订之前,则包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社及自保公司。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,国内金融市场发展迅速,业务创新活跃,一系列新型金融机构发展很快,客观上要求监管部门跟上形势,加快补齐监管短板,做到监管无死角整体看,将金融机构全部纳入监管,有效防范金融风险。

建立评估指标动态调整机制

《办法》对一些具体内容进行修订和补充,重点对评估机制、评估指标等方面进行了完善。

具体来看,《办法》进一步优化评估机制。根据评估分类结果,差异化配置评估资源,原则上银行保险机构每年至少开展一次评估,但对评估结果为B级(良好)及以上的机构,可适当降低评估频率。监管评估采取非现场评估和现场评估相结合的方式,其中现场评估应每3年实现全覆盖。

另外,《办法》进一步完善评估指标。结合近两年新出台的公司治理监管制度,《办法》聚焦大股东违规干预、内部人控制等问题,进一步丰富股东股权、关联交易、董事监事高管人员的提名和履职等方面的关键指标,并优化指标权重、精简指标数量,突出公司治理监管关注的重点领域。

同时,《办法》建立指标动态调整机制,评估指标不再随《办法》同时印发,而是根据最新监管制度和工作需要,及时更新调整。

“《办法》修订就是完善监管评估机制,令评估方法、指标更加科学,提升评估质效,为评估结果应用提供科学指导。”周茂华称。

银保监会有关部门负责人表示,此次《办法》修订是完善评估机制、提升评估质效的需要。《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》于2019年发布,至今试行两年。总结两年评估工作经验,公司治理监管评估应当更聚焦于行业公司治理重大问题,评估工作与其他监管工作衔接也需理顺,相关规定需要修改。

坚决防止机构“带病运行” D级及以下列为重点监管

《办法》还在评估结果应用方面进行了完善。根据《办法》,公司治理监管评估总分为100分,评估等级分为五级:90分以上为A级,90分以下至80分以上为B级,80分以下至70分以上为C级,70分以下至60分以上为D级,60分以下为E级。

公司治理监管评估结果是衡量银行保险机构公司治理水平的重要标准。其中,评估等级为A级是优秀,B级为较好,C级为合格,D级为较弱,E级为差。银保监会根据公司治理监管评估结果,对银行保险机构依法采取不同监管措施。

修订后的《办法》进一步加强结果应用。在明确根据评估结果采取分类监管措施的基础上,进一步压实监管责任和机构主体责任。 评估结果和运用方面新增第二十七条,监管机构应当将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象,根据其存在的公司治理问题,提出明确的监管措施和整改要求,对其存在的重大公司治理风险隐患要及时纠正,坚决防止机构“带病运行”,防止风险发酵放大。

资深金融监管政策专家周毅钦表示,要求监管机构将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象,对于D级机构而言,意味着后续的监管压力明显加大,采取更为严格的监管措施,力争及早纠正。

另外,对E级机构,除可以采取对D级机构的监管措施外等原规定内容上,《办法》增加了应当按照《银行保险机构关联交易管理办法》有关规定,限制其开展授信类、资金运用类、以资金为基础的关联交易,还可以结合评估发现的问题和线索,对相关机构进行现场检查。

“《办法》的出台加快补齐银保机构公司治理监管短板,强化监管,对于推动银保机构加快完善内部治理,提升内部治理水平,规范经营,防范潜在风险,推动银保机构高质量发展,更好服务实体经济方面具有重要意义。”周茂华如是说。

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