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首批试点名单落地!这些中外资银行可做“跨境理财通”业务 财富管理市场或迎来巨变

股市2021年10月18日 21:36
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首批试点名单落地!这些中外资银行可做“跨境理财通”业务 财富管理市场或迎来巨变

财联社(北京,记者 姜樊)讯, “跨境理财通”首批试点银行名单今日出炉。根据广州央行及深圳央行披露的名单来看,两地共有21家银行进入首批试点名单中,其中4家银行仅可开通“南向通”业务,其余银行均可开通“南向通”及“北向通”相关业务。

“跨境理财通”是金融开放的一环,亦是推动资金境内外双向流动的重要工具之一。业内人士预计,大湾区经济活力强、居民可投资资产高,“跨境理财通”为两岸财富管理业务带来新机。随着试点深入推进,将有更多的合格机构入围并开展相关业务,“跨境理财通”亦将对财富管理市场发展及金融对外开放产生较为深远的影响。

两地共21家银行入选首批试点名单

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》已在10月10日正式生效。根据该《细则》,内地代销银行和内地合作银行需向中国人民银行广州分行或中国人民银行深圳市中心支行进行报备,当报备结束完成后即可正式开展业务。

从广州央行及深圳央行披露的名单来看,广深两地共将13家中资银行及分支机构、8家外资银行及分支机构选入试点名单。

从中资银行来看,六家国有银行的广州、深圳分行,平安银行及深圳发分行、招商银行广州及深圳分行等多家股份制银行亦在首批名单之中。其中,邮储银行仅被批准开通“南向通”业务,其余中资银行均可批准“南向通”及“北向通”业务。

在外资银行中,广深两地都将渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、南洋商业银行、星展银行的当地分行纳入试点名录,其中,东亚银行、星展银行仅可开展“南向通”业务。此外,广州央行选入了澳门国际银行广州分行并批准其“南向通”及“北向通”业务;深圳央行则选入了大新银行的深圳总行营业部、深圳前海支行,并批准其开通“南向通”业务。

据介绍,“北向通”服务是指符合资格的港澳居民在大湾区内地银行开立投资专用户,通过闭环式资金管道,使用人民币资金购买内地银行销售的理财、基金投资产品。“南向通”服务则是指大湾区内地居民在香港、澳门开立投资专用账户,通过闭环资金管道,使用人民币资金购买港澳银行销售的基金等投资产品。

实际上,上述银行此前早已对“跨境理财通”业务早有布局。

工商银行相关负责人对财联社记者表示,工行当前已在大湾区广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、东莞市、中山市、江门市、肇庆市,及香港特别行政区、澳门特别行政区具备了办理“跨境理财通”业务的资格。针对湾区客户需求特点,首批遴选了200余支产品,上述地区符合资质个人客户可在工行指定网点申请办理。

平安银行亦表示,自跨境理财通业务规划以来,平安银行迅速启动了相关筹备工作。在“北向通”方面,该行为客户优选了“活稳优”明星理财, 并联合内地头部基金公司甄选港澳客户专属公募基金;在“南向通”方面,该行已与香港华侨永亨银行、澳门大丰银行已达成合作。

此外,中国理财网的信息显示,已有银行理财子公司发布了“南向通”相关的理财产品。其中,中银理财当前已发布5款“南向通”理财产品,均为封闭式的固收增强类产品。

财富管理市场将迎巨变

据了解,当前“跨境理财通”实行总额度和单个投资者额度管理,开通初期将“南向通”和“北向通”总额度暂定各1500亿元人民币(其中该额度为港澳地区共用),即港澳地区个人购买内地理财产品资金净流入额不超过1500亿元人民币,大湾区内地个人购买港澳地区理财产品资金净流出额也不超过1500亿元人民币。

业内人士普遍预计,随着试点的深入推进,将有更多合格机构入围试点名录,而“跨境理财通”亦将对财富管理市场发展及金融对外开放产生较为深远的影响。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,“跨境理财通”是我国金融开放中的一环,亦是推动资金境内外双向流动的重要渠道之一。对投资者而言,“跨境理财通”可以为银行客户,尤其是私行客户提供更多的资产配置的渠道和产品。银行亦可借着“跨境理财通”,满足客户多层次多样化的需求,同时在该业务发展过程中,为银行理财业务发展留有空间。

王一峰也表示,借助“跨境理财通”,内地试点银行可为达标存量客户提供“南向通”相关汇款、港澳银行连接等服务,辅助客户拓展资产配置范围,增厚中间业务收入的同时,增强客户粘性。同时,增强获客能力,如果此前为客户提供服务的银行不具备“跨境理财通”相关资质,客户可能选择新增具有展业资格的银行来开立账户。

“内地代销银行的业务机会主要体现为对接港澳合作银行,借助 ‘北向通’触达港澳地区客群,提升客户覆盖和渠道销售能力,拓展财富管理业务。”王一峰表示,在实际业务开展过程中,试点银行需注意销售合规性,即内地代销银行可应客户要求通过电话、线上等渠道对相关产品提供咨询、解释服务,但不得主动跨境邀请、招揽客户和提供投资建议或前往港澳开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为。

不过,大湾区银行开展“跨境理财通”仍面临一定挑战。

曾刚认为,在“跨境理财通”之下,境内投资者及境外投资者基数较大、需求较多,给银行需提财富管理能力、产品创新等方面提出了新的挑战及要求。

普华永道的报告也指出,在产品管理能力上,内地代销银行作为连接内地理财公司、基金管理公司的核心环节,其产品管理能力(包括销售产品的尽职调查能力、风险评估能力)将在较大程度上决定其服务客户的能力。同时,这些银行还在营销获客能力、投资者权益保护能力等方面亦面临挑战。

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