如何回答“我应该交易什么?”

“重要的不是你赚了多少钱，而是你保留下来多少钱，它对你有多大作用，财富能延续几代人。”

-Robert Kiyosaki

什么是资产？

简单地说，资产是你所拥有的任何能增加你的财务价值的东西，而不是负债，负债代表你所欠的钱。

不同的资产类别是什么?

投资者的投资组合中常见的四种主要金融资产包括:

股票

一般来说，股票是用来描述在交易所上市的公司。例如，如果你认为时机合适，你可以买卖100股苹果股票。股票市场是市场经济中最重要的组成部分之一，因为它使公司获得资本来发展业务。作为回报，投资者拥有该公司的部分股份，并有可能根据该公司的财务表现实现收益。这种潜力最终反映在该公司不断变化的股价上。

股票，无论是国内的还是国际的，都可以被归为高风险投资资产，尽管从长期来看，它们有可能提供更高的回报。不过，增长潜力越大，风险也越大。一般来说，股票可分为三大类:防御型股票、周期性股票和增长型股票。后两种强调回报，而防御性股票可以在市场低迷时提供缓冲。

优点

• 从长期来看，股票有可能获得相对较高的回报
• 一些股票支付股息，这可以为投资者提供额外的收入

缺点

• 股票价格可能大幅上涨或下跌
• 不保证回报

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外汇

外汇交易在银行间市场进行，银行和经纪商在这里直接议价，不需要任何中央交易所或清算所。主要的贸易中心包括伦敦、纽约、东京、新加坡和香港。最受欢迎的外汇市场品种是即期外汇、外汇期货和外汇ETF。外汇市场是世界上规模最大、最具流动性的金融市场。截至2016年，日均交易量超过5万亿美元，其中超过1.5万亿美元为现货交易。主要外汇货币对波动性较高，为交易员和投资者提供了从汇率波动中实现回报的机会。

优点

• 外汇市场每天24小时，每周5天运行
• 外汇交易涉及相对较低的交易成本

缺点

• 伴随着货币交易的杠杆作用像一把双刃剑，利润和亏损都可能被放大

大宗商品

可交易商品可分为三大类:

金属—金、银和铜是交易量最大的三种金属

能源商品—原油是世界上交易量最大的商品。其他有名的能源商品包括天然气、燃料油和汽油

农产品—主要农产品包括玉米、小麦、大豆、咖啡、大米、棉花、可可和糖

以交易量计算，大宗商品市场是全球第二大金融市场。与大多数其他金融证券一样，交易员和机构投资者是商品市场不可或缺的组成部分，还有那些希望出售产品或防范价格波动的公司。交易员在市场上的成功主要取决于他们正确分析各种可能影响未来供需水平的当前事件的能力。

优点

• 由于大宗商品大多通过期货合约交易，投资者可以进行保证金交易
• 大宗商品市场不太容易受到价格操纵
• 期货可以现金结算，也就是说不需要进行实物交割

缺点

• 由于保证金要求较低，可能会导致投资者资金管理不佳
• 在某些情况下，投资者必须接受实物交割的风险

债券

债券可以被视为个人贷款，类似于抵押贷款—资金通常是由政府和企业借入。由于这些实体是“借入”资金，它们在协议结束时偿还贷款之前，会定期支付“借入”金额的利息。债券提供固定的利息收入，比股票、外汇和大宗商品的波动性更小。债券可以根据合同每年支付两次利息，也可以按季度支付，也可以按月支付。它们是多元化投资组合不可或缺的一部分，因为它们与股票的关系是相反的:当股价下跌时，债券价格往往上涨，反之亦然。这使得债券成为防范股市下跌的一种策略。

优点

• 债券价格波动性较低
• 债券提供一定程度的收入稳定性

缺点

• 从历史上看，与股票相比，债券的长期回报率较低
• 债券价格对利率变化很敏感

如何选择合适的资产类别

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